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【お金にしばられない自由な人生】会社員が5000万円を貯めて「バリスタFIRE」を達成するための方策

本から学んだこと

こんにちは、すずごん(@suzugon_blog)です。

すずごん
すずごん

僕は12年後に、”バリスタFIRE”を目指しています。

バリスタFIREって何??

達成すると、どんないいことがあるの??

どうすれば達成できるの??

すずごん
すずごん

この記事で、これらの疑問にお答えします。

バリスタFIREを達成すると、経済的・精神的に自由な生き方ができますよ!

この記事では、僕がバリスタFIREを達成するための具体的な方策を紹介します。

  • 普通のサラリーマンが、バリスタFIREを達成するための具体的な実践例を知りたい方
  • FIREに興味はあるけど、行動に移すことをためらっている方
  • 経済的・精神的に自由になりたい方

におすすめの記事となっています。

FIREとは

FIREとは

「Financial Independence, Retire Early」を略した言葉。

「経済的自立と早期リタイア」という意味があります。

早期リタイアは、定年よりも早く退職するということです。

そして経済的自立とは
一生暮らすのに困らないような大金持ちになることではなく、
⭕️資産運用をすることで得られる収入(不労所得)によって生活費をまかなうことです。

つまり、「生活できるくらいのお金を資産運用によって手に入れて、早く退職をする」というライフスタイルのことです。

僕が、なぜFIREを目指すのか

僕は、今の仕事を気に入っています。

内容面でもやりがいはありますし、金銭面も決して多くはないものの納得できるだけの給料はもらっています。

しかし、FIREを達成した後の生活を想像してみると夢のようです

  • やりたくない仕事をしなくていい。
  • 時間を自由に使える。タイムバケット達成のために時間を使える。)
  • ストレスなく、気楽に生きられる。

「人生を後悔しないためのやりたいことリスト・タイムバケット」については、次の記事をご覧ください。

すずごん
すずごん

「今の仕事を絶対やめたい」というよりは、

  • 「いつでもやめられる状況」
  • 「仕事時間をセーブして自由時間が増えている生活」
  • 「好きな仕事だけしてストレスフリーな生活」

に魅力を感じています。

FIREするために必要な金額

では、FIRE生活を実現するためには、具体的にはいくら必要なのでしょうか?

FIREには、「4%ルール」という考え方があります。

4パーセントルールとは

「生活費を投資元本の4%以内に抑えられれば、資産が目減りすることなく暮らしていける」という考え方です。

簡単に言うと、FIREを達成するためには、「年間支出額の25倍の金額」が必要です。

僕の場合、現在、普通に生活していてかかっているお金は、余裕をみて月に約20万円程度です。

(妻とは、完全に別財布で管理しています。その他の費用は、妻から支出されています。)

すずごん
すずごん

みなさんも、月に一体いくら使っているのかを考えてみてください。

FIRE実現のための第一歩です。

この生活費をもとに、1年間の支出額を計算すると、

20万✖️12ヶ月=240万円

そして、FIREに必要な金額を計算すると、年間支出額の25倍なので

240万円✖️25=6000万円

となりました。

すずごん
すずごん

あれ、思っていたよりも多い!?
実現不可能??

ここで考え方の転換です。

僕は、仕事を完全にやめてしまいたい訳ではないので、必要な生活費の一部を、働いて稼げばいいのです。

こういったFIREの形を、バリスタFIREと言います。

バリスタFIREとは

生活に必要な費用の一部を資産運用で賄い、残りの金額をパートタイムなど少ない労働時間の勤務で補うFIREの形。

僕の場合だと、

  • 5000万円を貯めてバリスタFIREを行う。
  • 残りの年間40万円程度の生活費を労働で賄う

ことを考えています。

すずごん
すずごん

年間40万円だと月に3・4万円くらい。
週に2日間働くらいの生活で余裕で達成できます!

時期は、12年後、僕が50歳になった時からバリスタFIRE生活を送れることを目指します。

また、バリスタFIREだと、社会保険料も半分を企業が負担してくれるというのも、メリットの1つです。

12年後に 5000万円を貯めるための方策

では、目標の5000万円を貯めるために考えている方法を紹介します。

現在、もっているお金

37歳現在、貯金額が1300万円ほどあります。

大学卒業後、15年間会社員として勤務してきた貯金額として、多いの少ないのかは分かりません。

周りの方と比べて、大きな金額の買い物や浪費などは少なかったように思います。

(車 一括200万円ほどの購入、年に数回の仲間との旅行などはしています。)

貯金

現在の収入は、手取りで月30万円、ボーナス60万円ほどです。

このことを踏まえて、今後は余裕をもって

  • 毎月…7万円
  • ボーナス…18万円
  • 年間合計…120万円

ほどの貯金をしていきたいと思います。

特別に必要な費用(引越し費用・大きな家電の購入・贅沢な旅行・冠婚葬祭)などはボーナスから出資する計画です。

この貯金を12年間かけて行うことで

  • 120万円✖️12年間=1440万円

の貯金ができると考えています。

資産投資

米国株インデックスを中心とした投資をしています。

現在、生活防衛資金の200万円をのぞいて、約1000万円を投資に回しています。
(「積み立てNISA」や「iDeCo」を含みます。)

今後も生活防衛資金を除いた貯金は、どんどん投資に回したいと思います。

長期的に見れば、年利4%以上の運用利益を期待したいですが、投資は何が起こるか分かりません。

悲観的にみて、平均で年間50万円ほどの利益が出ると仮定すると

  • 50万円✖️12年間=600万円

を貯められると期待しています。

すずごん
すずごん

もし12年間よりも早くバリスタFIREを達成できるとしたら、

この資産投資が期待を上回った時だと思います!

退職金

現在、勤務している会社に50歳まで勤めると仮定すると、18年間勤めることになります。

この場合、退職金は900万円程度になるのではないかと考えています。

相続金

両親はともに健在ですが、相続金については既に話を聞いています。

保険金の形での相続を検討していて、僕自身の受取額は1000万円程度とのことです。

すずごん
すずごん

もちろん、両親にはできる限り、長生きをしてほしいと思っています。

この相続金については、12年後の時点では手元にない可能性が高いです。

5000万円を貯めるために行動していること

5000万円を貯めるために僕が行動に移していることを、いくつか紹介します。

お金のことについて、この書籍がとても参考になります。

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固定費の削減

格安SIMに変更

僕は、日本通信の「合理的20GBプラン」というSIMを使用しています。

なんと月額1980円(税抜)という破格の料金で使用できます。

すずごん
すずごん

現在3大キャリアも使っている方は、ぜひご検討ください。

年間数万円の固定費の削減になります。

保険の見直し

書籍「お金の大学」で、日本の公的保険はとても充実していることを知りました。

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だから、生命保険や医療保険を解約することにしました。

現在、契約している保険は

  • 自動車保険(車両保険はなし)
  • 火災保険(アパートの契約で必要)

の2点のみです。

資産運用

まったく知識はありませんでしたが、書籍やYouTubeで少しずつ勉強して取り組んでいます。

  • つみたてNISA
  • iDeCo
  • 投資信託 

を利用して、海外株式(S &P500)を中心に運用しています。

すずごん
すずごん

僕のそうでしたが、資産運用について考えてこなかった人にとっては怖いですよね💦

でも、FIREをするためには、資産運用は必須です。

はじめは1万円くらいの少額からでもいいので、試してみてください。

あらたな収入源の確保

本業の仕事以外での収入源を考えています。

まだ、こちらは模索中ですが、まずはメルカリで家にある不用品を売ったりしています。

また収益化はできていませんが、このブログの運営でも将来的に収入源になればと思っています。

すずごん
すずごん

他にも、ココナラやランサーズでの仕事の受注も検討していますが、まだ行動に移せていません。

まとめ

  • 時間を自由に使える
  • ストレスなく気楽に生きられる

というFIREの魅力を手に入れるため、僕は5000万円の貯金を頑張っています。

この記事で紹介したことは、あくまで僕の個人的な計画でしたが、一部分でも読書のみなさんの参考になればうれしいです。

すずごん
すずごん

僕は、本気で50歳でのバリスタFIREを考えています。

あなたも、自由な生き方を目指してみませんか??

記事を最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

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